¿Cómo saber si puedo costear una casa?

Pregunta: ¿Es cierto que puedo pagar menos por una hipoteca mensual que lo que pago por mi renta cada mes?

R/. Es perfectamente posible. Muchas personas se sorprenden al saber que una hipoteca puede costar menos que una renta mensual. Sin embargo, hay muchos factores a tener en cuenta para determinar el monto de una hipoteca costeable. Desde la crisis financiera la industria hipotecaria ha sufrido grandes modificaciones, obligando a los bancos a tomar precauciones extra a la hora de aprobar préstamos. 

No bstante, la pregunta aquí es: ¿Qué hipoteca puedo costear sin problemas?

Para darle esta información, el prestamista hipotecario tendrá en cuenta 4 reglas básicas:   

1. El ingreso del/los solicitantes del préstamo

2 La proporción deuda/ingreso del solicitante

3. El pago inicial que el solicitante puede pagar

4. el pago mensual que el solicitante puede costear

Ingreso: La cifra más importante que el banco tendrá en cuenta para saber si Ud. puede costear una propiedad específica es su ingreso bruto mensual. Esto no sólo incluye su salario sino otros ingresos como pensión alimenticia, intereses de acciones o bonos y comisiones por otros trabajos. Cuando Ud. aplique para una hipoteca, deberá presentar documentos demostrando estas fuentes de ingreso, pues éstas serán la base para todos los cálculos necesarios. 

Proporción deuda/ingreso: Posteriormente el banco determinará la cantidad de deuda que Ud. tiene con respecto a su ingreso bruto (antes de impuestos). Se pueden considerar deudas a pagos mensuales por renta,  pagos mensuales por autos, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras deudas. 

Pagos Mensuales: A continuación se determinará la cifra que Ud. puede pagar mensualmente al banco. Si actualmente está pagando una renta mensual, puede calcular una cifra aproximada. Es importante también saber qué porcentaje de su ingreso Ud. está dispuesto a invertir en la hipoteca.   

Pago Inicial: Como dijimos antes, los prestamistas hipotecarios están asegurándose que los solicitantes tengan la posibilidad real de hacer frente a sus obligaciones y el interés de mantener su propiedad a largo plazo. Los días en que se ofrecía 100% de financiación y los solicitantes no tenían que afrontar pagos iniciales ya se han ido. 

En promedio, el solicitante a préstamo deberá pagar entre el 5 y el 20% del valor del inmueble, dependiendo de su puntaje de crédito. Un porcentaje que se basará en su ingreso, crédito y ahorros y que ayudará a determinar el valor total de la hipoteca que deberá pagar.